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精准提升金融服务实体经济有效性
发布时间:2023年01月20日 15:06:23  来源: 经济日报

  原标题:精准提升金融服务实体经济有效性

  近日,中国人民银行发布2022年金融统计数据。数据显示,2022年货币供应量充足,人民币贷款平稳增长,结构持续优化,但呈现“企业强,居民弱”等特点。宏观政策应持续发力,进一步激发有效融资需求,提振市场信心和预期,提升金融对实体经济服务的精准性和有效性。

  2022年12月末,广义货币(M_2)增速继续维持在高位,表明货币供应量较为充足,市场流动性合理充裕,稳健的货币政策对实体经济支持力度较大。狭义货币(M_1)环比增速连续多月放缓,反映出疫情扰动下企业经营和投资活动受到较大影响。12月份,人民币贷款增速比上月末高0.1个百分点。这表明,随着疫情防控措施优化和银行“开门红”活动开展,市场主体融资需求有所增长,信心和预期加快修复。社会融资规模增量不及预期,增速低于10%,与政府债券和企业债券发行量减少有关。

  从全年数据看,2022年人民币贷款同比多增1.36万亿元,反映出有效融资需求有所回升,金融继续加大对实体经济支持,信贷增量稳步增长助力宏观经济大盘稳定。从结构看,“企业强,居民弱”特点较为显著。2022年全年,企(事)业单位贷款同比多增5.07万亿元。企(事)业单位贷款同比大幅增长是2022年人民币贷款增长主要贡献,这得益于政策性、开发性金融工具以及设备更新改造专项再贷款发力,金融机构加大对基础设施、重大项目等支持,再加上金融支持小微企业政策措施保持延续性,推动企(事)业单位短期和中长期贷款较快增长。

  值得注意的是,2022年全年住户贷款同比少增4.09万亿元。其中,住户中长期贷款增量为2015年以来最低。从存款看,2022年全年人民币存款同比多增6.59万亿元。其中,住户存款同比多增7.94万亿元。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果也表明,倾向于“更多储蓄”的居民比上季增加3.7个百分点;倾向于“更多投资”的居民比上季减少3.7个百分点。这反映出受多重因素影响,居民就业、收入不够稳定,预防性储蓄动机上升,日常消费需求下降,住房消费和投资意愿不高。

  随着我国加快调整优化疫情防控措施,叠加前期一系列稳经济措施落地实施,2023年宏观经济恢复态势将不断稳固。不过,一些问题也是存在的。从近期金融数据和实际调研情况看,我国企业和居民有效信贷需求不足等问题仍亟待解决。下一步,仍应采取更多有力措施,关注企业贷款增长的稳定性和住户贷款回升的可能性,推动信贷总量更快增长,为经济社会发展提供有力的支持和服务。

  第一,宏观政策应继续充足发力,走在市场曲线之前,助力市场主体纾困解难和实体经济稳步恢复。应及时果断采取更坚决的措施,付出更多的艰辛和努力。从货币政策看,应更加积极有为,主动发力,加大跨周期和逆周期调节力度,把稳增长放在更加突出的位置;继续适时实施降准降息,更好地发挥结构性货币政策工具的作用,加大对重大领域和薄弱环节的精准滴灌。

  第二,保持政策稳定性,减少政策不确定性,加强市场沟通,引导市场预期,提振信心,激发需求。提振市场信心、稳定市场预期,难以一蹴而就。要通过宏观政策特别是财政政策、货币政策、房地产政策持续调整,产生叠加效应,逐步恢复和增强市场主体对未来的预期和信心,激发企业投资需求,提振居民消费需求。释放政策信号后,应有充分的政策措施与之配套。

  第三,金融机构应进一步增强社会责任,在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下,适当优化金融资源配置。应适度调整信贷制度与流程,更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业需求,加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的纾困解难力度。应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行,降低个人消费信贷成本,提高居民扩大住房消费的意愿和能力。(董希淼)

责任编辑:李泽琪
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